Pension de réversion : conditions, montant, âge et démarches pour toucher la retraite de son conjoint décédé

La pension de réversion permet à une personne veuve ou divorcée de percevoir une partie de la retraite que son conjoint décédé touchait ou aurait pu toucher. En France, ce dispositif concerne aussi bien les retraités que les personnes décédées avant leur départ à la retraite. Toutefois, son attribution dépend de plusieurs critères, notamment l’âge du bénéficiaire, sa situation matrimoniale et, pour certains régimes, ses ressources.

Une distinction essentielle doit être faite entre la retraite de base de la Sécurité sociale et la retraite complémentaire Agirc-Arrco : les conditions d’accès et les taux de réversion ne sont pas les mêmes. Comprendre ces différences permet d’éviter les erreurs au moment de déposer une demande et de connaître les droits auxquels le conjoint survivant peut prétendre.

Qu’est-ce que la pension de réversion ?

La pension de réversion est une prestation versée au conjoint survivant ou, dans certaines situations, à un ancien conjoint divorcé. Elle correspond à une partie des droits à la retraite acquis par la personne décédée au cours de sa carrière professionnelle.

Elle peut être accordée même si le défunt n’avait pas encore liquidé sa retraite. Dans ce cas, le calcul repose sur les droits qu’il avait acquis ou aurait pu faire valoir.

En revanche, la pension de réversion n’est pas un héritage et ne revient pas automatiquement à la personne veuve. Il faut remplir les conditions propres au régime de retraite concerné et effectuer une demande auprès des organismes compétents.

Le dispositif concerne plusieurs régimes, notamment :

• Le régime général de l’Assurance retraite pour les salariés du secteur privé et certaines catégories de travailleurs indépendants.

• Le régime agricole, géré par la Mutualité sociale agricole (MSA).

• Le régime complémentaire Agirc-Arrco pour les salariés du secteur privé.

• Les régimes de la fonction publique, qui appliquent leurs propres règles.

Quelles sont les conditions pour bénéficier de la pension de réversion ?

Les critères varient selon le régime auquel la personne décédée était affiliée. Il ne faut donc pas considérer qu’une condition applicable à la Sécurité sociale s’applique automatiquement à la retraite complémentaire ou à la fonction publique.

Les conditions dans le régime général

Pour obtenir une pension de réversion de l’Assurance retraite, le demandeur doit remplir trois conditions principales :

• Avoir au moins 55 ans : cet âge est normalement exigé. Il peut être abaissé à 51 ans lorsque le décès est intervenu avant le 1er janvier 2009.

• Avoir été marié avec la personne décédée : le Pacs et le concubinage ne permettent pas d’obtenir cette prestation.

• Respecter un plafond de ressources : les revenus personnels ou ceux du nouveau ménage sont pris en compte selon les règles applicables.

Le divorce ne supprime pas nécessairement les droits. Un ancien conjoint peut demander la pension de réversion, sous réserve de remplir les conditions requises.

Le cas de la retraite complémentaire Agirc-Arrco

Les règles sont différentes pour la retraite complémentaire des salariés du privé.

Le conjoint survivant ou l’ancien conjoint divorcé peut bénéficier de la réversion à partir de 55 ans, sans condition de ressources.

Il doit toutefois avoir été marié avec le défunt et ne pas s’être remarié. Le remariage entraîne la suppression définitive de la pension de réversion Agirc-Arrco.

Une attribution avant 55 ans reste possible dans certaines situations, notamment lorsque le bénéficiaire est invalide ou a au moins deux enfants à charge au moment du décès.

Autre différence importante : contrairement au régime général, les personnes ayant vécu en concubinage ou liées par un Pacs ne peuvent pas obtenir cette pension.

Quel est le montant de la pension de réversion en 2026 ?

Le montant dépend directement du régime de retraite du défunt. Pour les salariés du secteur privé, deux pensions peuvent notamment être versées : une pension de réversion du régime de base et une autre de la retraite complémentaire.

1. Le montant dans le régime général : 54 %

La pension de réversion de l’Assurance retraite représente 54 % de la retraite de base que le défunt percevait ou aurait pu percevoir.

En 2026, les principaux montants et plafonds sont les suivants :

Le minimum de 334,92 € par mois concerne les situations dans lesquelles le défunt avait validé au moins 60 trimestres au régime général. Lorsque sa durée d’assurance était inférieure, ce minimum est réduit proportionnellement.

Le montant effectivement versé peut être inférieur au résultat du calcul théorique si les ressources du bénéficiaire dépassent les limites autorisées.

Exemple de calcul :

Si le défunt percevait une retraite de base de 1 200 € par mois, le conjoint survivant peut prétendre à :

1 200 € × 54 % = 648 € par mois.

Ce montant reste soumis à l’examen des ressources et aux éventuelles majorations applicables.

2. Le montant de la réversion Agirc-Arrco : 60 %

Pour les salariés du secteur privé, la retraite complémentaire Agirc-Arrco prévoit un taux de réversion de 60 % des droits complémentaires acquis par le défunt.

Le calcul repose sur les points de retraite :

Nombre de points acquis × valeur du point × 60 %.

Contrairement au régime général, cette pension complémentaire n’est pas soumise à un plafond de ressources.

Lorsqu’il existe plusieurs bénéficiaires potentiels, notamment un conjoint survivant et des ex-conjoints divorcés non remariés, les droits peuvent être répartis en fonction de la durée respective des mariages.

3. Le cas des fonctionnaires : 50 %

Les conjoints survivants de fonctionnaires relèvent de règles particulières.

La pension de réversion de base représente généralement 50 % de la retraite que le fonctionnaire percevait ou aurait pu percevoir.

Il n’existe pas de condition générale d’âge ou de ressources comparable à celle du régime général. En revanche, des conditions relatives au mariage doivent être respectées.

Pour la fonction publique de l’État, le droit est notamment ouvert lorsque l’une des conditions suivantes est remplie :

• Le mariage a duré au moins quatre ans.

• Le mariage a été célébré au moins deux ans avant le départ à la retraite du fonctionnaire.

• Un ou plusieurs enfants sont nés du mariage.

• Le décès est lié à une situation d’invalidité répondant aux conditions réglementaires.

Les règles peuvent différer selon que le défunt appartenait à la fonction publique d’État, territoriale ou hospitalière.

Tableau comparatif des principaux régimes

Ces taux ne sont pas interchangeables : ils s’appliquent à des bases de calcul différentes. Une personne ayant perdu un conjoint qui a travaillé dans le privé peut donc cumuler une réversion de base et une réversion complémentaire, sous réserve de remplir les conditions de chaque régime.

Pension de réversion et plafond de ressources : quels revenus sont pris en compte ?

La condition de ressources constitue l’un des principaux critères d’attribution de la pension de réversion du régime général.

Les plafonds applicables en 2026 sont de :

• 25 001,60 € par an pour une personne vivant seule.

• 40 002,56 € par an pour une personne vivant en couple.

Ces limites concernent les ressources annuelles brutes prises en compte par l’organisme de retraite.

Les revenus examinés par la caisse de retraite

L’Assurance retraite étudie notamment les revenus professionnels, les pensions personnelles et certaines ressources du patrimoine.

Les revenus d’activité professionnelle ne sont retenus qu’à hauteur de 70 % de leur montant.

Certaines ressources sont exclues du calcul, notamment les revenus d’activité et de remplacement du conjoint décédé ainsi que les pensions de réversion versées par certains régimes complémentaires obligatoires.

L’examen porte d’abord sur les trois mois civils précédant la date d’attribution de la pension. Si les ressources dépassent le quart du plafond applicable, la caisse peut examiner celles des douze mois précédents.

Il faut également savoir que les revenus du nouveau conjoint, partenaire de Pacs ou concubin peuvent être pris en compte pour déterminer le plafond applicable au nouveau ménage.

Que se passe-t-il lorsque les revenus dépassent le plafond ?

Le dépassement du plafond ne signifie pas nécessairement une perte définitive de tous les droits.

La pension de réversion peut être réduite afin que le total des ressources retenues et de la prestation respecte la limite réglementaire.

Elle peut également être révisée lorsque la situation financière du bénéficiaire évolue. C’est notamment le cas lorsqu’il commence à percevoir sa propre retraite.

Il est donc essentiel de déclarer les changements de situation à la caisse qui verse la pension.

Peut-on toucher une pension de réversion après un divorce ou un remariage ?

La réponse dépend du régime de retraite concerné.

Après un divorce

Dans le régime général, un ancien conjoint divorcé peut demander la pension de réversion même s’il a refait sa vie avec une autre personne.

Lorsque le défunt a été marié plusieurs fois, la pension peut être partagée entre le conjoint survivant et les anciens conjoints divorcés, proportionnellement à la durée de chaque mariage.

Pour l’Agirc-Arrco, les ex-conjoints divorcés peuvent également prétendre à la réversion s’ils ne se sont pas remariés.

En cas de remariage

Les conséquences sont différentes selon les régimes :

• Régime général : le remariage n’entraîne pas, à lui seul, la suppression de la pension de réversion. Toutefois, les ressources du nouveau ménage sont prises en compte.

• Agirc-Arrco : le remariage entraîne la suppression définitive de la pension de réversion.

• Fonction publique : des règles particulières s’appliquent selon la situation matrimoniale et les conditions prévues par le régime concerné.

Il est donc préférable de vérifier les conséquences d’un nouveau mariage avant de prendre une décision susceptible de modifier les droits à la retraite.

Comment demander une pension de réversion ?

La pension de réversion n’est pas attribuée automatiquement après le décès. Le conjoint survivant doit effectuer une démarche auprès des organismes concernés.

Pour simplifier les formalités, les régimes de retraite proposent un service de demande en ligne permettant de déposer un dossier unique auprès des régimes auxquels le défunt avait cotisé.

La procédure s’effectue sur le portail officiel Info Retraite.

Les étapes à suivre

1. Se connecter à son compte retraite sur le site officiel Info Retraite.

2. Accéder au service de demande de pension de réversion.

3. Renseigner les informations relatives au conjoint ou ex-conjoint décédé.

4. Déclarer sa situation familiale et ses ressources lorsque cela est nécessaire.

5. Joindre les justificatifs demandés.

6. Transmettre le dossier et suivre son traitement en ligne.

La demande unique permet de solliciter les différents régimes de base et complémentaires concernés. Elle évite de devoir recommencer intégralement la démarche pour chaque caisse.

Quels documents préparer ?

Les justificatifs peuvent varier selon le régime et la situation du demandeur. Il est généralement utile de préparer :

• Une pièce d’identité.

• Un relevé d’identité bancaire (RIB).

• L’acte de décès du conjoint.

• Le livret de famille ou les documents établissant le mariage.

• Le jugement de divorce, si nécessaire.

• Les justificatifs de revenus et de ressources demandés par la caisse.

• Les justificatifs relatifs aux enfants à charge, lorsque la situation le nécessite.

La liste définitive des pièces à fournir est communiquée pendant la procédure.

Quel est le délai pour déposer la demande ?

Il est préférable de déposer le dossier dans les douze mois suivant le décès.

Pour le régime général, lorsque la demande est présentée dans ce délai et que les conditions sont remplies, il est possible d’obtenir une prise d’effet rétroactive au premier jour du mois suivant le décès, sous réserve des règles applicables.

Une demande tardive peut entraîner une perte de plusieurs mois de versements.

Pour l’Agirc-Arrco, le dépôt dans les douze mois permet également, sous conditions, de préserver le point de départ des droits à compter du mois suivant le décès.

Il est donc recommandé de ne pas attendre que toutes les démarches successorales soient terminées pour se renseigner sur la réversion.

Peut-on bénéficier d’une pension de réversion avant 55 ans ?

L’âge de 55 ans constitue la règle générale pour la réversion du régime général et de l’Agirc-Arrco, mais certaines exceptions existent.

Pour l’Agirc-Arrco, une personne de moins de 55 ans peut notamment obtenir une pension de réversion si elle est invalide ou si elle a au moins deux enfants à charge au moment du décès.

Pour le régime général, les personnes qui n’ont pas encore atteint 55 ans peuvent, sous certaines conditions, demander l’allocation de veuvage.

Cette allocation est distincte de la pension de réversion. Elle répond à ses propres critères d’âge, de ressources et de situation personnelle.

Les personnes concernées doivent donc vérifier leur éligibilité auprès de leur caisse de retraite plutôt que d’attendre systématiquement leur 55e anniversaire.

Les erreurs à éviter lors d’une demande de pension de réversion

Certaines démarches peuvent retarder le versement ou conduire à une mauvaise évaluation des droits.

Voici les principales précautions à prendre :

• Ne pas attendre : déposer la demande rapidement après le décès pour éviter de perdre des mois de versement.

• Vérifier tous les régimes : le défunt peut avoir cotisé à plusieurs caisses de retraite.

• Ne pas confondre les plafonds : la retraite de base et la retraite complémentaire n’appliquent pas les mêmes conditions de ressources.

• Déclarer sa situation familiale : un remariage, un Pacs ou une vie en couple peut modifier le calcul de certaines pensions.

• Conserver les justificatifs : les documents relatifs aux revenus, au mariage et aux enfants peuvent être nécessaires.

• Signaler les changements de revenus : une modification des ressources peut entraîner une révision de la pension de réversion.

Il est également conseillé d’utiliser le simulateur officiel avant de déposer le dossier. Cet outil permet d’identifier les régimes susceptibles de verser une prestation et d’obtenir une première estimation des droits.

Questions fréquentes sur la pension de réversion

La pension de réversion est-elle versée automatiquement après un décès ?

Non. Le conjoint survivant doit effectuer une demande auprès des régimes de retraite concernés. Le service en ligne d’Info Retraite permet de déposer une demande unique auprès de plusieurs organismes.

Peut-on toucher deux pensions de réversion ?

Oui. Une personne peut percevoir plusieurs pensions de réversion lorsque son conjoint décédé avait cotisé à différents régimes. Par exemple, un ancien salarié du privé peut ouvrir des droits à la fois auprès de l’Assurance retraite et de l’Agirc-Arrco.

Le Pacs donne-t-il droit à une pension de réversion ?

Non. Le Pacs et le concubinage ne permettent pas d’obtenir une pension de réversion. Le mariage, même s’il a été suivi d’un divorce, constitue la condition matrimoniale de référence dans les régimes présentés.

La pension de réversion peut-elle être supprimée après son attribution ?

Oui, dans certaines situations. Dans le régime général, une évolution des ressources peut entraîner une réduction ou une suspension de la prestation. Pour l’Agirc-Arrco, le remariage entraîne sa suppression définitive.

Un conjoint survivant qui travaille peut-il toucher une pension de réversion ?

Oui. Le fait d’exercer une activité professionnelle n’interdit pas automatiquement de bénéficier de la pension de réversion. Toutefois, les revenus professionnels sont pris en compte dans l’examen des ressources du régime général, avec un abattement de 30 % sur les revenus d’activité.

Notre analyse : pourquoi vérifier ses droits dans tous les régimes ?

La pension de réversion représente un soutien financier important après la disparition d’un conjoint. Pourtant, les différences entre les régimes de retraite rendent les démarches parfois difficiles à comprendre, notamment pour les personnes dont le conjoint a exercé plusieurs activités professionnelles au cours de sa carrière.

Notre analyse est que la première précaution consiste à ne pas se limiter à la pension de base. La retraite complémentaire Agirc-Arrco peut représenter une part importante des sommes auxquelles le conjoint survivant peut prétendre, sans être soumise au même plafond de ressources.

Il faut également éviter de renoncer à une demande en pensant que ses revenus sont trop élevés. Un refus ou une réduction de la pension de base ne signifie pas nécessairement que les droits à la retraite complémentaire sont inexistants.

Enfin, le recours au service officiel Info Retraite constitue une démarche particulièrement utile pour identifier les régimes concernés, simuler les droits et centraliser les demandes.

Official Sources

Les informations de cet article ont été vérifiées à partir des ressources officielles suivantes :

1. Service-Public.fr — Pension de réversion de l’Assurance retraite
https://www.service-public.gouv.fr/particuliers/vosdroits/F13104

2. Service-Public.fr — Pension de réversion en cas de décès d’un fonctionnaire
https://www.service-public.gouv.fr/particuliers/vosdroits/F21819

3. Agirc-Arrco — Pension de réversion du conjoint ou ex-conjoint
https://www.agirc-arrco.fr/particuliers/ma-retraite/demander-ma-retraite/la-pension-de-reversion/

4. Info Retraite — Simuler ma réversion
https://www.info-retraite.fr/portail-info/sites/PortailInformationnel/home/simuler-ma-reversion.html

5. Info Retraite — Pension de réversion : conditions de ressources en 2026
https://www.info-retraite.fr/portail-info/sites/PortailInformationnel/home/votre-demande-de-reversion–info.html

6. Assurance retraite — Demander une retraite de réversion
https://www.lassuranceretraite.fr/portail-info/hors-menu/annexe/services-en-ligne/demande-retraite-reversion.html